بهره یا سود (Interest) :

بهره یا Interest به هزینه اضافی گفته می شود، که بانک ها و موسسات مالی براساس میزان بدهی علاوه بر بدهی اولیه  از دارنده کارت دریافت می کنند.

میزان بهره  به توجه به نوع کارت اعتباری، نوع برداشت ها از میزان اعتبار آن  یا شیوه پرداخت بدهی ها متفاوت است از قبیل:

بهره خرید یا Purchases Interest :

بهره یا سودی است که به مبلغ بدهی پرداخت نشده در کارت اعتباری تعلق می گیرد. 

بهره برداشت نقدی یا Cash Advances Interest :

بهره یا سودی است که به مبلغ برداشت نقد و مستقیم از کارت اعتباری تعلق میگیرد. منظور این که فرد کردیت  کارت  خود را در دستگاه ATM وارد کرده و پول نقد دریافت کند. به مبلغی که برداشت شده بهره یا سود تعلق میگیرد. درصد این نوع بهره معمولاً بیشتر از درصد بهره یا سود مربوط به Purchase میباشد.

بهره انتقال تراز یا  Balance Transfer Interest :

بهره یا سودی است که در صورت انتقال مبلغی از یک حساب به حساب یا کارت اعتباری دیگر تعلق میگیرد. میزان این بهره در حالت عادی با میزان بهره Cash Advance تقریباً برابر است

نرخ روزانه بهره یا Daily Interest Rate :

در واقع بهره ای معادل با مجموع بهره هایی که در بالا ذکر شد و تقسیم حاصل به 365 روز است که اصطلاحاً به آن بهره ی روزشمار می گویند. اهمیت ذکر میزان نرخ بهره روزانه در صورت حساب کارت اعتباری شاید در این باشد که هشداری است برای کسانی که بدهی حساب بانکی دارند.

  :Introductory Rate  بهره اولیه یا

بسیاری‌از صادرکنندگان کارت های اعتباری برای تشویق افراد ، برای مدتی بهره ای به مراتب کمتر، از شما می گیرند. مثلا ممکن است شش ماه اول بهره کردیت کارت معادل 3% باشد و بعدا به 18% تبدیل شود.

مهلت پرداخت ( Grace Period) :

در این بازه ی زمانی  که در اغلب بانک ها و موسسات مالی صادرکننده ی کردیت کارت ۲۱ تا ۲۵ روز است ، سیستم بانکی بهره ی صفر درصد را اعمال میکند. یعنی بدهی شما به بانک در‌ این بازه ی زمانی همان بدهی اصلی یا اولیه است ، بدون هیچ هزینه ی اضافی یا بهره ای 

موعد یا سررسید پرداخت( Payment Due Date) :

Due Date موعد تعیین شده برای پرداخت حداقل مبلغ بدهی صورتحساب بانکی (Minimum Payment) است که اگر زمان دقیق آن رعایت نشود دارنده ی کارت اعتباری بدحساب محسوب میشود.

 Closing Date :

Closing date، Due date دو اصطلاح متفاوت درباره ی کردیت کارت هستند. بیلینگ سایکل کردیت کارت اغلب 29 تا 31 روز است و آخرین روز بیلینگ را Closing می گویند. هر بالانس کردیت کارتی که در این روز داشته باشید از طرف بانک به عنوان بدهی شما به کردیت بیروها گزارش می شود . حالا شما می توانید قبل از closing چندین بار از کردیت کارت استفاده کرده باشید و در همان دوران پرداخت کرده باشید، در نهایت آنچه در روز closing به عنوان بالانس در اکانت کردیت کارت باقی بماند، بدهی آن بازه  کردیت کارت تان می شود.

مثال: کردیت کارت با لیمیت 3000$ دارید و در طول  ماه 2500$ خرج کردید و بخشی از بدهی را پرداخت کردید  ولی در روز closing مبلغ 800$ بدهی در حساب وجود دارد. مبلغ 800$ از طرف بانک به کردیت بیروها گزارش می شود تاثیر مبلغ  بدهی در روز closing که به بیرو گزارش شده بر روی کردیت اسکور:.

مبلغ بدهی گزارش شده در روز closing به کردیت بیروها، بر روی نسبت utlization اثر می گذارد ونسبت utlization تاثیر بزرگی برروی کردیت اسکور دارد  برای به دست آوردن این نسبت، میزان بدهی کردیت کارت تقسیم بر لیمیت کردیت کارت و ضربدر 100 میشه.اگر جواب زیر 30% باشه قابل قبول است . هرچه قدر بالاتر از 30% باشد روی اسکور تاثیر منفی زیادی میگذاره. برای مثالی که زدیم، 800$ تقسیم بر 3000$ و بعد ضربدر 100 برابر نسبت Utlization این اکانت تقریبا 26% است که چون زیر 30% است قابل قبول است  و بر روی کردیت اسکور تاثیر منفی ندارد،

 اگر چندین کردیت کارت داشته باشید نسبتی بنام overal utlization است بر روی کردیت  اسکور اثر گذار است . دراین حالت، جمع کل بدهی کردیت کارت ها تقسیم بر جمع کل لیمیت کردیت کارتها ضربدر 100 می شود ،در این حالت هم  اگر نسبت کل زیر 30% باشد مشکلی پیش نمی آید.

جمع بندی:

 برای جلوگیری از پرداخت بهره وهزینه تاخیر، بایستی بدهی خود را قبل از due date بپردازید. برای داشتن کردیت اسکور بهتر و بالاتر توصیه می شود بدهی خود را قبل از closing date بپردازید.

هزینه صدور (Issuance Fee) :

هزینه ای است که بابت صدور کارت و ایجاد حساب از متقاضی دریافت می‌گردد. هزینه صدور با توجه به نوع کارت، موسسه صادر کننده و قابلیت های کارت متفاوت است.

هزینه سالانه  (Annual Fee) :

هزینه ای  به عنوان آبونمان  که  سالانه برای استفاده از مزایای کارت اعتباری باید صاحب کارت پرداخت کند.معمولا این مبلغ سالانه از موجودی باقیمانده در حساب شخص کسر می‌شود. برخی از کارت های اعتباری از نوع No Annual Fee هستند یعنی مبلغی به واسطه داشتن آنها پرداخت نمی کنید.

Load/Reload :

 .بانک ها و موسسات صادرکننده مسترکارت طبق قوانین از شما میخواهند تا همزمان با دریافت کارت، برای اولین بار (طبق  قوانین آن موسسه) باید مبلغ مشخصی را در کارت خود واریز (Load) نمائید. در اصطلاح به این مبلغ Load Amount گفته می‌شود و مبلغ هایی که دفعات بعدی و به درخواست خودتان در کارت واریز می کنید را Reload Amount می‌نامند. لازم به توضیح است که مبلغ Load اولیه الزامی نیست که در حساب شما باقی بماند بلکه بلافاصله بعد از دریافت کارت  اعتباری می‌توانید آن مبلغ را از طریق ATM وPOS یا حتی با خرید آنلاین خرج کنید .

سقف شارژ (Loading Limit) :

برای هر نوع  کارت بانکی یک سقف معین توسط صادرکننده کارت، مشخص می‌شود که صاحب کارت اعتباری نمی‌تواند بیشتر ازحد تعیین شده  وجه در کارت اعتباری خود واریز کند..

کارمزد شارژ (Loading Fee) :

کارمزد واریز پول نقد به کارت، توسط موسسه صادر کننده کارت از دارنده کارت دریافت می‌شود تا پول نقد شما را به پول الکترونیکی تبدیل نموده و به کارت شما واریز نمایند.

سقف خرید (POS Limit) :

صادرکنندگان کارت با توجه به نوع کارت اعتباری که شما دریافت کرده‌اید یک نوع محدودیت برای انجام خرید از طریق آن کارت تعیین می‌کنند. مثلا  در استفاده از برخی از کارت ها شما در طول یک روز بیشتر از ۵۰۰۰ دلار و یا ۴ بار نمی‌توانید برای خرید استفاده کنید. بطور کلی محدودیت های  خرید برای هر کارت بستگی به قوانین صادرکننده آن  کارت دارد.

اعتبار اضافه (OverDraft) :

موسسات صادر کننده کارت های اعتباری  Debit ، بعد از گذشت چند ماه از دریافت کارت و یا افتتاح حساب با توجه به میانگین تراکنش‌هایی که توسط صاحب حساب انجام شده و همچنین براساس کردیت یا اعتبار صاحب حساب ، تمکن مالی  و درآمد و دارایی های شخص دارنده کارت، علاوه بر مقدار پول موجود در حساب متصل به کارت شخص، مقداری اعتبار اضافی توسط بانک یا موسسه صادر کننده به آن کارت اختصاص می‌یابد که صاحب حساب یا کارت بانکی می‌تواند در صورت نیاز، ازآن اعتبار اضافه به عنوان یک وام اضطراری استفاده کند.

به این اعتبار اضافی  که از طرف موسسات  صادرکننده کارت به صاحب کارت اختصاص داده می‌شود، موجودی اضافه یا OverDraft گفته می‌شود و صاحب کارت باید بر اساس توافقی که با بانک به عمل می‌آورد، در مدت زمان معینی نسبت به تسویه و بازپرداخت آن مبلغ اضافه اقدام نماید. لازم به ذکر است اعتبار اضافه فقط به کارت های Debit Standard تعلق می‌گیرد و کارت های Prepaid ارائه دهنده این نوع خدمات بانکی نیستند.

Supplementary Card (کارت تکمیلی)

اغلب بانک ها و یا موسسات مالی صادرکننده ی کارت اعتباری، این امکان را برای صاحبان حساب بانکی می دهند که در کنار کارتی که برای صاحب حساب بانکی صادر میکند.برای نزدیکان صاحب حساب مثلا همسرش کارت Supplementary Card صادر میکند.

کارت اعتباری تکمیلی Supplementary Card دارای همان شماره کارت اصلی است. و هر دو کارت از یک سقف اعتباری استفاده میکنند. توجه داشته باشید بعضی شرکت ها بابت کارت Supplementary مبلغی جداگانه دریافت می کنند. نکته ی مهم اینکه  افرادی که از این نوع کارت اعتباری استفاده می کنند.  در سابقه اعتباری هر دو مساله اشتراکی بودن کارت Joint  توصیه می شود قبل از دریافت این نوع کارت، قوانین مربوط به دریافت این نوع کارت را در بانک خودتان مطالعه کنید. Account ذکر می شود که به اندازه یک حساب فردی اعتبار ندارد به خصوص فرد دوم ممکن است هیچ نوع افزایش اعتبار نداشته باشد .

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Fill out this field
Fill out this field
Please enter a valid email address.

Menu